Центробанк ограничивает "ипотеку для бедных"

Центральный отечественный регулятор решил ограничить возможности банков по выдаче ипотеки. При снижении первого взноса ниже установленного порога на финансовое учреждение будет налагаться взыскание. В результате ожидается снижение спроса на данный вид кредитования и пострадают обе стороны.

Центральный банк давно имеет по этому поводу советующие инструкции, которые являются рекомендуемыми для выполнения всеми участниками рынка, но пока не обязательными. Однако по мнению ведущих специалистов в области недвижимости, такой шаг вскоре последует и соответствующий закон будет принят.

Лишняя страховка?

Уже поступает информация от лиц, приближённых к руководству ЦБ России, что грядущие поправки в действующую сегодня инструкцию No180 будут приняты с нового года, например, что ипотечные кредиты с низкими ставками порядка 15% и менее будут считаться рискованными. Если банк по своим соображениям будет всё-таки выдавать такие ссуды, то ему придётся увеличивать свои резервы. Финансовые структуры не могут без необходимости искусственно завышать подобные запасы средств, которые будут лежать без движения на счетах, поэтому испытают сложности.

После выпитого на Новый год шампанского у банкиров появится возможность хорошенько поразмыслить над удовлетворением предпраздничных заявок на кредитование. Некоторые даже могут полностью отказаться от таких программ по экономическим соображениям.

Как было до сих пор?

Прошлый год показал, средний первоначальный взнос составлял около 30%. Затем вначале весны этого года он стал постепенно снижаться. Количество граждан, получивших кредит с небольшим взносом стало резко расти. Это происходит, скорее всего, из-за уменьшения накоплений, поэтому такая ипотека остаётся последним шансом на улучшение жилищных условий.

В качестве курьёза хочется отметить, что ЦБ сам понизил минимальный взнос до 15% без дополнительных условий в виде повышения процента по ссуде.

Куда ведёт ЦБ?

Большинство банков имели собственную систему зависимости процента по ипотеке от начального взноса. Гражданам было выгодно собирать первоначально крупную сумму, чтобы затем экономить на выплатах финансовым структурам. Однако, теперь целесообразность в этом отпала. Основная масса желающих получить деньги стала переходить на минимальные первые взносы. ЦБ озаботила такая тенденция. Среди нормальных заёмщиков может увеличиться, например, число недобросовестных и откровенных мошенников. Кроме того, снижение цен на недвижимость и сложная экономическая ситуация на рынке могут привести к тому, что некоторые без сожаления могут «махнуть рукой» на оплату ипотеки и вернуть назад имущество. Подобная история уже случилась в США во время кризиса 2008 года и может повториться у нас. Из-за этого руководство ЦБ и решило изменить правила игры. Зачем повторять чужие ошибки?

Кому станет хуже?

В основном пострадают коммерческие финансовые структуры среднего и малого размера, неспособные на равных конкурировать с монстрами рынка: Сбербанком и ВТБ. Для них размер первоначального взноса перестанет быть орудием борьбы с конкурентами.

Многие потребители кредитов будут обращать свои взоры на более доступную недвижимость и жильё меньшей площади. Перестанет также работать схема, когда гражданин брал кредит с минимальным взносом, параллельно продавая старую недвижимость и погашая ссуду досрочно.

До конца года осталось немного времени, поэтому желающим получить ссуду на недвижимость по старым правилам стоит поторопиться.

← Все новости

Заказать звонок

Нажимая кнопку "Заказать", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности.


Заполните форму и наши сотрудники обязательно свяжутся с Вами в удобное для Вас время!